곰돌이 리뷰

일반적으로 높은 세율이 적용을 받는 고소득 자영업자들은 연금저축이나 연금펀드를

하나씩은 가입하고 있는 경우가 많은데요.

과연 고소득 자영업자들에게는 어떤게 좋을까?

 

 

결론부터 말씀을 드리자면 연금저축보다는 연금펀드가 더 장점이 많고 좋습니다.

왜 그런지 지금부터 이유를 설명해 드리겠습니다.

자영업자뿐만 아니라 일반 직장인에게도 연금저축이나 연금펀드는

모두 과세상품은 똑같습니다.

하지만 장기적인 안목으로 본다면 투자형 상품인 연금펀드가(장점) 더 좋습니다.

이제 막 연금저축에 가입했다면 굳이 연금저축을 해지하지 않아도 됩니다.

왜냐하면 연금저축에서 연금펀드로 이동이 가능하고 또한 정기적립식을

자유적립식으로 이동 변경도 가능하기 때문입니다. ^^

말은 비슷해 보이지만 미묘한 차이가 있다는 사실~



그럼 연금저축 ---> 연금펀드로 어떻게 (변경)이동 갈아타기 할까?

연금저축의 경우는 55세가 될때까지는 묶여있어야만 하는 금융상품 입니다.

하지만 사람 마음이라는것이 가입할때하고 중간에 납입할때 조금 마음이 바뀌곤 하죠?

그래서 금융회사간에 세액공제형 연금상품의 경우는 변경 이동이 가능하도록

금융상품(연금저축, 연금펀드)을 만들어 놓았습니다.

은행 - 연금저축 / 증권사 - 연금펀드  이동 변경 갈아타기가 가능합니다.

연금저축에서 연금펀드로 이동(변경) 간단히 갈아타는 교체 방법을 설명드리자면 이렇습니다.

 

은행 또는 생명보험회사에 연금저축 상품을 가입했다면 연금펀드로 갈아타기 위해

먼저 증권사 수익증권 펀드를 개설 합니다.

그다음 개설한 통장계좌를 가지고 생명보험회사 고객센터로 가서 교체 변경한다고 하면

담당직원(은행,보험) 이 증권사 직원에게 연락하여 이동 변경을 해줍니다.

갈아타는 방법 어렵지 않죠?

이렇게하면 연금저축(정기월납) 금융상품을 세액공제 연금펀드(자유납입)상품으로

교체하면서 적립금또한 그대로 이전할 수 있답니다.



한가지 알아두셔야 하는 금융상식은 이렇게 이동 변경(교체) 갈아타기를 할때

가입기간이 짧은경우 손실 금액이 발생할 수 있는데 크게 걱정하지 않아도 됩니다.

왜냐하면 해지환급금의 경우는 손실 금액이 크지만 이전이기 때문에 해지환급금보다

손실금액이 별로 크지 않습니다.

당장은 (몇십만원) 조금 손해를 보는것 같지만 장기적으로 생각한다면

몇배의(수백만원) 이익으로 받을 수 있습니다.

연금저축 가입기간이 2-3년정도 된다면 적립금은 원금의 약 90%정도가 되는데

지금까지 납입한 금액을 온전히 이동(변경) 교체가 가능합니다.

이제 (은행, 보험금융) 연금저축에서 (증권사) 연금펀드로 갈아타는 방법

정리가 되셨나요?

이상 오늘의 금융정보 상식 연금펀드의 장점에 대해 알아봤습니다.

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